В настоящее время российская банковская система, частью которой является банковский сектор Рязанской области, находится на пороге серьезных качественных преобразований. Хотя еще не преодолены полностью последствия кризиса 1998 года, банковская система, чутко реагируя на экономический рост, продолжала в 2001 году наращивать масштабы своей деятельности, расширяя взаимодействие с реальным сектором экономики. В совместном документе Правительства РФ и Банка России "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации", принятом 30 декабря 2001 года, поставлены задачи по реформированию банковского сектора с целью усиления роли банков в экономике, приближения их параметров к международным стандартам. Работа банковской системы региона в ближайшее пятилетие будет строиться в соответствии с намеченными ориентирами -- с учетом региональных особенностей и задач, которые определены " Концепцией развития банковской системы Рязанской области".

На территории Рязанской области банковские услуги предприятиям и населению оказывают 6 кредитных организаций (имеют 5 филиалов в регионе и 4 -- за его пределами), 22 филиала, представляющие банки Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга (включая 13 филиалов Сбербанка России). Помимо этого, действуют 34 дополнительных офиса и 128 операционных касс, открытых банками и филиалами в Рязани и районах области, которые предоставляют ограниченный перечень услуг.
По уровню развития базовых направлений банковской деятельности Рязанская область несколько опережает ряд других, даже более сильных в экономическом отношении, регионов Центрального федерального округа.
Среди 16 областей Центрального федерального округа (без учета Москвы и Московской области). Рязанская область, находясь на 11 месте по объему промышленного производства (по состоянию на 1 октября 2001 года), занимает 5 место -- по размеру кредитных вложений в промышленность, 6 место -- по объему привлеченных в банковские учреждения денежных средств предприятий и населения, б место -- по количеству счетов, приходящихся на одного жителя области, 7 место -- по числу счетов, открытых юридическим лицам.
Между тем остается проблемой, как и в целом по России, обеспеченность банковскими услугами сельских районов области, что связано с нерентабельностью банковского бизнеса на территориях со слабой экономикой и низким уровнем доходов населения.
В 2001 году сохранялся достаточно благоприятный фон для укрепления банковского сектора. Положительная направленность макроэкономических процессов поддерживалась мерами, принимаемыми Банком России по сохранению предсказуемой ситуации на валютном рынке, снижению негативного влияния внешних факторов на российскую экономику, регулированию денежной массы в обращении в соответствии с возросшим спросом на деньги.
В прошедшем году особенно успешно развивались кредитные операции. За 2001 год в экономику региона было направлено банковских кредитов в сумме 11,3 млрд. рублей, что почти в 2 раза больше, чем в 2000 году. Кроме того, кредитная поддержка производственной сферы осуществлялась в виде учета векселей предприятий. Объем таких операций возрос на 29,1% и составил 3,1 млрд. рублей.
Возможности банковской системы по кредитованию экономики, работе с валютой, ценными бумагами, предоставлению других услуг определяются размерами ее ресурсной базы.
На 1 января 2002 года совокупные ресурсы банковской системы Рязанской области составили 7,5 млрд. рублей, увеличившись за год на 40,8%. Прирост ресурсов обеспечивался в первую очередь увеличением средств предприятий на расчетных счетах с 1,0 до 1,7 млрд. рублей и вкладов населения с 2,7 до 3,9 млрд. рублей.
Таким образом, при уровне инфляции в Рязанской области в 19,2% наблюдался реальный рост основных показателей деятельности региональной банковской системы. В то же время темпы их роста несколько замедлились по сравнению с 2000 годом в связи со снижением темпов экономического роста.
Как и в предшествующие годы, кредиты, в основном, предоставлялись на короткие сроки. Ссуды, выданные на срок свыше 1 года, составили 16% от кредитных вложений (на 1.01.2002 г.). Больше половины долгосрочных ссуд -- потребительские кредиты, предоставленные гражданам.
Проблема создания устойчивой долгосрочной ресурсной базы, без которой невозможна инвестиционная деятельность банков, может быть решена лишь при условии, что люди будут доверять свои сбережения банковской системе на длительные сроки. По данным статистики, в 2001 году населением Рязанской области было размещено во вклады и ценные бумаги 5,2% (в 2000 г. -- 3,7%) полученных доходов, в то время как 10,9% -- осталось на руках, 5,3% (в 2000 г. -- 6,4%) -- потрачено на покупку инвалюты, остальная часть доходов израсходована на оплату товаров и услуг.
Одной из наиболее важных тенденций прошедшего года в банковской сфере стало увеличение объема долгосрочных вкладов -- не только в учреждениях Сбербанка, но и в других кредитных организациях. Если к началу 2001 года вклады со сроком хранения свыше года (в рублях и инвалюте) составляли только 11% от общей суммы депозитов населения, то в конце года -- почти 29%.
В 2001 году через расчетную сеть Банка России, действующую на территории региона, проведено более 4 млн. расчетных операций на 244 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше, чем в 2000 году. Практически все платежи осуществляются в режиме реального времени.
Повышение стабильности банковской системы, улучшение качества банковских услуг неразрывно связано с развитием информационных технологий, совершенствованием платежной системы. В этом направлении банковскими специалистами проводится большая работа.
В сфере денежного обращения Главное управление Банка России по Рязанской области через расчетно-кассовые центры обеспечивает экономику и население региона наличными денежными средствами, изымает из обращения ветхие купюры, выявляет поддельные денежные знаки. За 2001 год отсортировано ветхих банкнот образца 1997 года на сумму более 2,4 млрд. рублей. Всего за прошедший год расчетно-кассовыми центрами области проведены 3901 экспертиза денежных знаков Банка России и 44 экспертизы по иностранной валюте. В результате выявлено 52 поддельные банкноты (в основном, достоинством 500 и 100 рублей) и 16 фальшивых монет, 43 фальшивые стодолларовые купюры. Материалы по ним переданы в правоохранительные органы.
С 1 января 2004 года отечественной банковской системе предстоит перейти на международные стандарты финансовой отчетности и учета. За оставшееся время кредитные организации должны подготовиться к работе в новых условиях, оценить свои возможности, риски. Главным управлением Банка России по Рязанской области будет оказана в этом методическая и практическая помощь.
Чтобы приблизиться к международному уровню, быть конкурентоспособными, региональным банкам необходимо наращивать собственный капитал -- до 5 млн. евро к 2007 году. На 1.01.2002 г. совокупный капитал рязанских банков составлял 327,6 млн. рублей, что эквивалентно 12,3 млн. евро.
Другое требование -- банки должны соблюдать норматив достаточности капитала (один из важнейших критериев устойчивости кредитной организации) на уровне не менее 10%. Рязанские банки с большим запасом выполняют этот норматив.
Повышению доверия к российской банковской системе со стороны других государств призвано способствовать включение банков в борьбу с "отмыванием" доходов, полученных преступным путем. С 1 февраля 2002 года вступил в силу закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", что обязывает банки создать систему внутрибанковского контроля -- для выявления операций с денежными средствами, вызывающими сомнения в законности их происхождения.

Успешное решение задач, которые стоят перед банковским сообществом, зависит от наличия стабильных и благоприятных условий для функционирования российской экономики.
Основной целью предстоящих преобразований в банковском секторе должно стать существенное повышение его надежности, исключающей возможности возникновения банковских кризисов.

Пресс-служба Главного управления Банка России по Рязанской области.

<<< назад / обсудить в форуме